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     新资管时代，面向个人的综合财富管理成为各类金融机构转型发展的重要方向。构建更加全面、立体、深度的客户洞察体系，提供更个性化的财富管理产品和服务已成为财富管理精细化运营的重要内容。

6月5日，由太平金科、信和研究院、华院数据联合主办，爱建信托、聚宽、华院分析、数尊科技、慧盈保险经纪、睿宝金服、信和大金融联合协办的“精析人格，智享财富——财富管理实践中人格透析智能技术与应用”的主题论坛在上海市静安区市北商务中心举行。本论坛探讨的核心主题是金融场景下对“人”的认知和应用。

信和研究院执行院长 王建斌

信和研究院执行院长王建斌先生作为主办方代表出席了论坛，在现场分享了题为“人格与风险智能识别——信和财富的实践应用”的主题演讲。

王院长从四个方面阐述了通过人格进行风险识别的现实意义。政策层面，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》要求，金融机构发行和销售资产管理产品需向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品，金融机构应当做到每只资产管理产品所投资资产的风险等级与投资者的风险承担能力相匹配;行业层面，风险承受能力作为一个客观可观察因素，已经有大量的成熟研究在金融机构中广泛应用。然而，相对于风险承受力，风险偏好相对主观，目前国内对其缺乏相对完整的测量机制;学术层面，随着行为心理学的快速崛起，人们慢慢发现心理学在生活中的重要性，其中行为金融学便是金融学和认知心理学相结合的学科，是一门基于心理机制来探究投资者决策行为的学科。因此，探索个体认知、情感和态度等心理因素是研究投资、融资过程中决策行为的新思路;技术层面，基于华院技术提供的自编码神经网络、核岭回归、K折交叉验证、L2正则化和分维智能画像引擎技术。

信和产品丰富、客群庞大，积攒了大量客户信息，此次携手华院数据技术上海有限公司，建立了“格调”项目(即人格调研)，充分利用其分维技术，并融合心理学、计算科学、金融业务相关领域的知识和技术，建立了面向金融投资者群体的人格测量标准量表，搭建了风险偏好与人格之间的映射关系模型，形成了风险偏好划分的科学评价机制。以上项目成果将助力信和更精准识别投资用户风险，提供个性化投资服务。

华院数据的数据科学家 徐清博士

来自华院数据的数据科学家徐清博士带来了名为“小数据智能算法技术及在金融场景中的应用”的主题演讲，探讨小数据精准刻画客户的技术可行性。

徐清博士提出，传统的大数据推荐算法面临着输入数据稀疏、输出存在“马太效应”、大数据的分析挖掘成本高等难题。为克服以上局限，华院数据分维Fra+团队进行了“小数据”智能算法的研发，利用小数据刻画人的内核，并输出全面、精准的用户隐性特征，包括兴趣爱好、投资偏好、消费偏好等等。目前分维Fra+智能画像引擎在金融场景，可以通过量表、社交网络数据、匿名的行为数据，映射洞察出风险偏好、理财能力、焦虑、从众、决策谨慎等数千个特征。

爱建信托总裁助理 望秋

第三个主题演讲是爱建信托总裁助理望秋女士，她带来了主题为“受人之托，何以洞见——高净值客户的财富人格”的演讲。望秋女士提出，资管新规将重塑国内的财富管理业，财富管理将从传统的产品销售转变为真正的资产配置，从产品同质化到个性化，因此，财富管理从业者需要对客户有更加深入的洞察。望秋女士强调，财富管理的本质是“人”，重点在经营“信任”。而“信任”的经营，需要对高净值客户的“财富人格”有更深入的洞察，不仅包括行为决策模式，如消费模式、财富来源等，也包括价值观和信仰，如宗教、社交属性等。基于财富人格的洞见，去定制个性化的产品并精细管理是未来的趋势。

拍财富CEO 曹宇芳

拍财富CEO曹宇芳女士在主题为“当财富管理，遇到网贷资产”的演讲中，探讨了如何重组多源数据，有效管控网贷资产风险。其中，在洞察客户还款意愿、识别潜在骗贷者上，分维Fra+智能画像引擎也有很大的应用空间。

聚宽的量化策略专家 柯凯翔

压轴出场的是来自聚宽的量化策略专家柯凯翔先生，他在“以科学的数量投资方法克服认知偏差、提升投资效果”的主题分享中，认为中国股市是一个散户化程度很高的市场，个体的非理性认知偏差(从众心理、情绪驱动、选择性记忆等)会对其投资决策造成很大的影响，同时也提出从结果导向向认知导向进行改进的资产配置和量化策略路径。

圆桌论坛 从左至右依次为徐卫华、颜文杰、叶俊峰、陈国鹏、杨书忠

各位专家从不同的视角和应用实践中，都提出了洞察“人性”的重要性。在随后的圆桌论坛中，主持人华院数据合伙人徐卫华女士与几位嘉宾进一步探讨了人格洞察在金融领域的应用。

华师大陈国鹏教授对人格做了专业的解读，认为人格具有稳定、差异等特点，并是行为解释的源动因，充分应用人格的这些特点，对于更深入的认知和理解将能发挥积极作用。华院数据战略合作伙伴太平金科的大数据部总经理助理叶俊峰先生、睿宝金服总经理杨书忠先生、慧盈保险经纪的颜文杰先生，也结合了各自的业务领域，认为人格洞察在人员筛选识别、人员效能提升、销售促进、业务风控、客户预期管理等环节，都能有很好的应用场景和结合点。几位嘉宾都强调了整合客户洞察与产品个性化的重要性，也认为金融和人格的结合是必要的且前景广阔的。

相信随着与华院技术的深度合作，“格调”项目未来将拓展至增加用户细分维度、发掘新的目标群体、洞悉客群隐性驱动力、指引交互沟通等方面，为信和的财富管理业务赋能。

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