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摘要：2017年8月，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下称《信披指引》)，网贷平台信息披露由此有了具体明确的标准。不久后，中国互联网金融协会发布了修订版......

2017年8月，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下称《信披指引》)，网贷平台信息披露由此有了具体明确的标准。不久后，中国互联网金融协会发布了修订版《信披标准》，与《信披指引》保持了一定的协同性，同时也保留了原有文件的部分指标。
伴随着互联网金融专项风险整治工作的不断推进，P2P网贷行业正在面临大规模洗牌，问题平台数量高企。发布真实借款项目，既是“真正P2P”的前提条件，又是其赖以生存和持续发展的基础。平台暴雷后的复盘，往往伴随着大量虚构项目的身影。不透明的项目披露，成为了问题平台伪装的虎皮。
本文以监管文件为基准，摘录编写项目透明度的评分标准，选取当前网贷行业成交、待收靠前的平台为样本，对其项目透明度进行评分。需要说明的是，本文呈现的评分结果并非代表行业水平的排行，而是对具体平台抽样项目透明度的判定。

一、项目信息披露的频度划分

信息披露按披露频率可划分为三类：高频、中频及低频，分别对应项目信披、运营信披及工商信披，具体如下表所示：

在低频工商信息方面，监管要求一般为按年度进行披露。例如，网贷平台需在每年1月10日前披露备案信息、组织信息，在每年4月30日前披露审计报告、合规性审查报告等。
在中频运营信息方面，监管要求一般为按月披露。例如，网贷平台应当在每月前5个工作日内，披露累计借贷金额、累计出借人数量、逾期金额等信息。
在高频项目信息方面，网贷平台应当就每个项目，披露其借款人主体性质、项目主体信息、风险评估等。

伴随着网络借贷专项整治工作的不断推进，网贷平台的信息披露水平相较整改前有了大幅度提升，尤其是门槛较低的工商信息披露。而项目信息披露，由于其高频的特性带来的高昂造假成本，能够做到完善披露的网贷平台微乎其微。笔者认为，未来P2P网贷平台在信息披露赛道上的比拼，项目信披将超越运营及工商信披，成为制胜的关键。

二、项目信披评分样本及具体指标

评分指标全部来源于《信披指引》及《信披标准》。其中，互金协会《信披标准》在4.4.2借款人信息中，根据个人借款及法人组织借款进行了区分，如下所示：关于借款人或法人组织的，《信披标准》除了对全称或简称、注册资本等“应披露”事项的规定，另界定了若干“宜披露”事项：股东信息、法定代表人信用信息、实缴资本、办公地点、经营区域等。
将两份监管文件的信披指标整合，整理如下表所示：各指标的评分细则，以《信披指引》、《信披标准》为准。本次评分采用抽样方法，选择项目的顺序如下所示：

1、正在招标中的散标项目
2、若1无，则选择已完成投资的散标项目
3、若1和2均无，则选择其他招标中或已完成项目

三、48家网贷平台项目透明度评分情况

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