沪商财富拆标上瘾？平台竟如此规避超额问题
发布时间:2018-05-05 | 发布者： 东东工作室 | 浏览次数： 次为适应监管要求，不少P2P平台正在进行整改备案，停止发售违规资产，根据各地监管规定，大额资产将被纳入P2P平台整改验收工作之一。网贷天眼发现，越来越多的平台纷纷公告调整或暂停相关业务。
限额令下态度不一
根据银监会等部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中特别规定，同一自然人在同一平台的借款余额上限为20万元，同一法人则为100万元，此条也被业内称为“限额令”。
对于限额，各家P2P平台实施的态度各不相同，其中，一种是不再发售大额资产，一种是涉及资管类的大额产品，平台会将其在P2P平台分离出去，一种则是将超额资产通过“包装”、“拆分”的方式放到平台出售。
网贷天眼在定期披露的合规排行榜中，其中一家以车贷业务为主的平台沪商财富，有证据表明，该平台明面上似乎没有违反限额规定，但事实上，为了掩盖大额标真相，平台将大额标的拆标进行发售。毫无疑问，这种方法是“治标不治本”，表面上严格执行规定，实则“改头换面”，完全违背小而分散的监管要求。
一款车辆惊现同一借款人
网贷天眼注意到，在我要出借产品中，借款编号为“31306”、以借款编号“31307”的两个借款项目，在项目详情介绍中，显示借款人均来自于上海的一位未婚30岁月收入3万的旅行社工作人士。项目保障措施也同样显示为：“客户2017年9月购买一辆奥迪TT汽车，现在市场评估价34万（评估价以实际车况为准），已办理抵押登记、车辆保单、备用钥匙均交予沪商财富保管。”另外，两个标的借款金额均为20万元，预期利率12.5%，借款期限3个月，由此可以确定，以上两个借款项目疑似为同一抵押物，以及同一借款人使用了两个不同的借款账号，其目的为规避限额。
从平台发布标的情况来看，涉嫌拆标现象并非个例，小编通过查询平台历史标的发现，借款编号为“31195”与借款编号为”31197”的借款项目，借款项目总额分别为20万元、3万元，借款期限为24个月，从借款人信息上看涉嫌同一人借款。
平台人均借款额参考价值不大
公开资料显示，沪商财富由上海睿本金融信息服务有限公司运营，平台于2014年6月18日上线，注册资本1250万元人民币，公司法定代表人为张泽昊。从股东持股结构上看，张泽昊为平台大股东。另外两个股东分别为金华察端投资管理有限公司、上海睿鸽商务咨询合伙企业（有限合伙）。其中，睿鸽商务大股东同样为沪商财富法人张泽昊控股，其持股比例达68.4%。
截至目前，平台未披露审计报告信息，借款数据方面，平台累计成交量超过23亿元，待偿金额为3.089亿元，当前借款人数量达2134人。小编发现，平台借款主体主要以个人借款为主，粗略计算个人借款占比高达95%以上。另外，虽然有个别借款人显示为公司法人，不过，从项目信息介绍中看，仍然是以个人名义借款。
根据平台披露的待偿金额3.089亿元，按照待偿金额除以当前借款人数量，经过计算后人均借款金额为14.4万元。可见，为了迎合合规，平台在部分超额标的问题上与监管层玩捉迷藏的游戏。所以，从这方面看，平台公布的人均借款金额参考价值较低。
在车贷行业，由于大部分为个人借贷，因此存在豪车抵押借款超过20万的情况也较为普遍。此前，网贷天眼随机抽取了全国各地区50余家网贷平台，并对借款项目金额进行核查，发现大部分平台限额执行情况良好，但仍有15家平台涉嫌超额发标，占比近30%，而这15家以车贷业务为主的平台占比接近一半，即使是几家车贷头部平台也难以做到完全满足20万限额的要求。
不过，在目前P2P资产荒愈演愈烈的大背景下，相比其他各类资产，车贷仍然是风险较低、收益较高的优质资产。
互金狗提示：网贷内幕深 投资需谨慎
转载请标注：我爱技术网—— 沪商财富拆标上瘾？平台竟如此规避超额问题