能贷还不贵 上海农商银行倾力支持小微企业
发布时间:2019-03-01 | 发布者： 东东工作室 | 浏览次数： 次“为企业提供资智兼容的金融服务，持续关注城市升级、产业升级背后的企业金融诉求，积极支持新经济、新业务、新模式发展，主动服务民营企业、小微企业全流程、全周期、全价值链的综合金融服务需求。”2018年末，上海农商银行推出“千亿百家百场”工程，旨在帮助民营企业、小微企业破解融资难、融资贵，提升企业对金融服务的获得感。
“建立公平信贷文化、持续深化减费让利、提升服务质效、创新服务产品……”2019年伊始，上海农商银行发布《关于服务民营和小微企业的实施意见》，从加大政策扶持、强化资源倾斜等10个方面提出了20条支持民营企业、小微企业的针对性举措。
“业务比重提升，确保对‘三农’、小微、科创等特色领域民营企业的业务支持；服务体制保障，推动基层分支机构重心进一步下沉，生产经营性融资业务的审批反馈时限控制在3个工作日内；推进减费让利，降低企业融资成本并控制在合理水平……”2019年2月，《上海农商银行服务民营企业行动方案》发布，再次升级支持民企、小微举措，计划3年内向民营企业、小微企业提供不少于2000亿元的信贷支持，同时将逐步降低企业融资成本并控制在合理水平。
多年来，上海农商银行坚持“服务小微、服务科创、服务‘三农’”的战略定位，扎扎实实做好小微企业金融服务，陪伴并支持企业成长。
坚持普惠 当好小微企业“贴心人”
作为一家深耕上海的本地法人银行，上海农商银行多年来立足上海、辐射长三角，为广大小微企业提供综合化金融服务。通过优化体制机制建设，积极培育对小微企业“敢贷、能贷、愿贷”的公平信贷文化，对小微企业金融加大政策扶持、强化资源倾斜、提升服务质效、创新服务产品、完善服务模式、优化营商环境、推进普惠金融，不断提升小微企业金融服务的可得性和获得感。
该行高度重视普惠金融服务工作，始终践行普惠金融服务使命，紧抓顶层设计，提高战略认同，通过单列小微信贷计划，确保对小微企业融资额度“只设下限，不设上限”；通过建立普惠金融差异化考核机制，主动降低小微企业贷款的内部资金成本，进一步加强对小微企业金融服务的资源配置。同时，在全行现有约400家营业网点的基础上，该行主动进行网点普惠化转型，由营销一线人员靠前服务、主动对接，日复一日走遍田间地头，确保流程性服务“少惊动、高体验”，以自身的辛苦指数换取小微企业客户的幸福指数，切实便利企业经营。
截至2018年末，上海农商银行小微企业（含个体工商户及农户）贷款余额约1280亿元，在上海法人银行中的占比逾四成，为近1.2万户小微企业提供信贷服务，直接或间接帮助企业带动就业近10万人。
2018年，该行全面完成了“两增两控”普惠金融目标，新增1000万（含）以下小微企业贷款近31亿元，增速超过了16%，比该行各项贷款平均增速高出近6个百分点。同时切实降低贷款利率，2018年全年该行小微企业贷款利率逐季下降,对标在沪同业平均利率水平,全年为8900余户小微企业节约融资成本近4亿元。
该行还通过设立在嘉善、昆山的分支行机构，2018年累计为当地县市的小微企业发放贷款29亿元，平均利率水平低于当地同业约0.5个百分点，积极践行了长三角地区一体化发展理念，体现了上海金融业辐射带动长三角农村金融协同发展的积极作用。
不断创新 为提高贷款可得性“辟新路”
让更多企业获得资金支持是上海农商银行的“小目标”，为了这个目标，该行不断探索新型贷款模式，在传统的必须以“抵押资产”为基础的信贷模式上，走出新路。
位于金山区吕巷镇白漾村的上海施泉葡萄专业合作社（以下简称“施泉合作社”）成立于2007年11月，主要从事葡萄种植，其葡萄生产基地和产品通过了“无公害”和“绿色食品”国家认证。自2010年以来，施泉葡萄连续获得上海市优质葡萄评比、全国优质葡萄评比等5项金奖。
2015年，看着自家葡萄市场知名度越来越高，每年的销售量也是节节攀升，施泉合作社的社员们一合计，决定扩建温室大棚、扩大种植面积。可是这笔账一算下来，让合作社负责人老卢犯愁了，扩建费用和后续要增加的人工费用，初步估计需要投入近百万元。向几家银行咨询了贷款事项，都卡在了合作社没有可抵押资产这个环节上。
上海农商银行的客户经理在走访吕巷镇的过程中了解到这一情况，对施泉合作社进行了实地深入了解，在看到合作社葡萄适销、经营稳定的良好基本面后，结合当时农业部和市农委推广土地承包经营权抵押贷款试点的精神，针对合作社缺乏抵押物的情况，在市区两级农委的指导协助下，通过多方努力，以基准利率为施泉合作社成功发放了100万元的农村土地经营权抵押贷款，这也是上海市首笔农村土地经营权抵押贷款。
在上海农商银行创新型融资方式的支持下,2015年当年施泉合作社即实现销售收入翻番，直接带动就业30余人。此后，上海农商银行持续通过土地经营权抵押为施泉合作社续做贷款，支持企业销售规模平稳增长。与此同时，有了施泉合作社的成功经验，上海农商银行自2015年以来累计发放土地经营权抵押贷款超1亿元，执行利率主要为基准利率，惠及合作社及种养殖大户80余户。
得益于上海农商银行不断创新的贷款模式，许多受困于“抵押资产”的小微企业也成功获得资金支持。针对轻资产的科技型企业，该行设计了“鑫科贷”“鑫用贷”等产品；有企业想为融资增信，该行即通过与市科创、各担保、保险公司等外部机构的紧密合作，设立“履约贷”“微贷通”等专项产品为企业打开增信通路。不少“三农”领域的企业，借助该行的“农业循环贷款”“鑫农贷”“农机贷”“品牌质押贷”等产品跨过融资“门槛”。
同时,该行极其重视对科创型小微企业的倾注培育, 面向人工智能、生物医药、信息科技、高端制造、节能环保等战略新兴产业的中小企业，推出“鑫动能”计划，配备贯穿企业初创期、成长期、扩张期及成熟期全生命周期的综合金融服务方案，为企业发展注入全新动能。虽然客户所处的行业、经营模式、营收规模和对银行服务的诉求迥然不同，但上海农商银行致力于培育科技企业、践行金融服务实体经济的初心始终如一。
减费让利 切实提高企业贷款“获得感”
缓解“贷款难”问题的同时，亦不能忽视“融资贵”对企业造成的困扰。针对此症结，上海农商银行在对小微企业的金融支持上，主动控制小微企业贷款利率成本，主动进行减费让利，并严格规范服务收费，以薄利优质的服务去激发小微企业的经营活力。
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