信用宝、猪猪钱罐测评 | 低调在P2P真不是个褒义词
发布时间:2018-06-08 | 发布者： 东东工作室 | 浏览次数： 次投友问的平台是猪猪钱罐，一开始以为又是一个只有APP的平台，后来才发现连APP都没有，只有一个公众号，这也太简单了。
再一了解才知道猪猪钱罐和信用宝是一回事，留的客服电话也是同一个号码，只是出借规则和期限不太相同。
信用宝和猪猪钱罐可以认为是同一个平台。这一次还省事了，相当于一次测了俩。
下面来聊一聊信用宝，名字真好！信用宝，信用是个宝。它和51信用卡管家的51人品非常的类似。
这个平台也是基于信用卡服务平台我爱卡才有的。
我爱卡主要的业务是帮人办信用卡，你在银行申请信用卡，结果被拒了，然后通过我爱卡可以帮你办理。它是通过自己的风控系统对银行的一些系统做弥补，相当于是多了一个风控考核标准，然后帮你申请信用卡。
这样看来我爱卡的风控系统应该非常厉害。
我爱卡的创始人涂志云，也是信用宝的实际控制人，美籍华人，估计也是因为这个原因，信用宝的股权架构相对比较复杂，只能找人代持。
涂志云的履历非常光鲜，美国加州大学工商管理硕士、斯坦福大学统计学硕士、中国人民大学经济学博士，在他们公司里面都称之为涂博士。
其实这还不算什么，他以核心研发人员的身份直接参与美国FICO公司的评分项目，是不有些眼熟，因为有很多的金融公司都用了这套系统。
FICO是一个个人信用评分系统，相当于支付宝的芝麻分，其实它比芝麻分还要重要一些，芝麻分很低，也不怎么影响生活，这个FICO信用评分直接影响美国人贷款、信用卡等等生活的各方面。
有这么光鲜的履历，很自然地创办了我爱卡，做起了信用卡社区，积累了大量的信贷数据，然后就顺水推舟地诞生了信用宝。
信用宝的资产端有三个来源，我爱卡、线下的服务网点，有几十个、线上的借款APP信闪贷。风控审核都是基于FICO这套系统。
信用宝2013年5月上线，属于风投系。
2015年12月获得了1亿的A轮，风投方是琅玛峰、德同资本、中美创投，风投方的实力还是比较强的，但是平台也不去宣传推广，就这么低调，所以它的品牌影响力也一般。
平台目前63.9亿的总成交量，26亿的待收余额，待收余额的比例还是挺高的。出借人数1.9万，也就是人均出借十几万，看来平台锁定了不少的铁粉。
累计代偿余额1.17亿，借款人数5.3万，借款人数远远的多于出借人数，这对于平台来讲是个好事，借款人数越多、越分散，风险也就越小。
平台的信息披露项做得还不错，但是标的信息披露不及格，非常的不透明，借款人信息极少，这应该就是平台最大的缺点和风险了。
业务模式
个人信用贷，之前的风险保证金取消了，也没有引入新的保障方式，就靠自己的风控和催收团队来做风险保障。
预期年化
周周赢，7天期，年化12%。
步步高1到12个月，年化8%-12%，每增加一个月，年化增加1%。第1个月8%，第2个月9%，第5个月增加到12%，并且还会对之前的月份进行补息。
定期，加息之后和步步高的利率差不多，12个月的12%左右。这个利率水平还是小有优势的。
猪猪钱罐可以理解成是信用宝的一个出借端，只有一个公众号，它比信用宝操作起来要好玩很多。简单可爱、头像生动形象……这都是客服告诉我的。
一个账号可以绑定四张银行卡，并且在设定的日期到期之后，直接赎回到银行卡，不需要提现操作。
12个月期年化12.5%，不可以提前转让。
出借决策
利率小有优势、纯粹的信用贷、没有兜底、比较强的风控水平、不错的团队和背景实力、糟糕的信息披露，给出出借决策：轻仓、短期、出借600元。
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